被控集资诈骗652亿!法院直播审理吴小晖,转移保费、超额销售、职务侵占…不懂法律成热词

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楼主 2018-11-10 14:05:04
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图片来源:东方IC


3月28日,上海市第一中级人民法院官方微博发布开庭审理安邦保险集团原董事长、总经理吴小晖被起诉犯集资诈骗罪、职务侵占罪一案。被告人吴小晖及其辩护人到庭参加诉讼。人大代表、媒体记者、社会各界群众及被告人吴小晖部分家属等五十余人到庭旁听庭审。


据公诉人起诉书,被告人吴小晖隐瞒对产业公司的实际控制关系,通过产业控股安邦财险、安邦集团后,以安邦财险为融资平台,指令该公司开发投资型保险产品并主导产品设计,授意制作虚假财务报表、宣传折页等申报材料,骗取中国保监会的销售批复,向社会公众招募资金。


截至2017年1月5日,累计向1056万余人次销售投资型保险产品,超出批复规模募集资金7238.67亿元,并将部分超募资金转移至吴小晖实际控制的产业公司,用于对外投资、归还债务、个人挥霍等,至案发,实际骗取652.48亿元。






延伸阅读:热衷收购的安邦如何从华尔道夫走向滑铁卢?

2014年,当纽约的华尔道夫酒店被以19.5亿美元的价格售出时,其中国买家——安邦保险集团有限公司——及其董事长吴小晖在国际上一举成名。以此为起点,安邦掀起了134亿美元的收购浪潮,提升了公司的形象,但其所有权和资金来源却遭到了质疑。吴小晖2017年被带走调查后,这些疑问进一步加深。中国机构对吴小晖的调查涉及安邦海外收购的资金来源,保险行业可能存在的市场操纵行为,以及吴小晖是否涉嫌“经济犯罪”等。现在,吴小晖遭到起诉,中国保监会宣布接管安邦。



安邦是什么样的公司,它有多大?


它是一家总部位于北京的非上市保险和投资公司,而且相当年轻。安邦创立于2004年,最初是一家汽车、财产和意外险保险公司,直到2010年才进入寿险领域。如今,该公司业务还涵盖银行、资产管理和融资租赁,公司称其资产约为3000亿美元,在全球聘用了3万多名员工。根据彭博行业研究的数据,在其短暂的存续期间,以寿险保费计算,该公司一度扩张成为中国第二大保险公司。陷入麻烦之前,安邦一直考虑在香港进行首次公开募股。


安邦的经营者是谁,拥有者又是谁?


作为董事长兼首席执行官,吴小晖是安邦不容置疑的老大。据《纽约时报》报道,公司绝大多数股权由吴小晖及其妻子的亲属共同拥有。一位公司高管反驳了这篇报道,但没有提供细节。在安邦掀起收购浪潮期间,吴小晖不是借助传统的投资银行,而是亲身展开交易磋商。


吴小晖发生了什么事


在他被带走八个月后,中国监管机构2月23日称吴小晖因涉嫌集资诈骗和职务侵占被提起公诉,并将被解除职务。保监会称安邦集团存在违反保险法规定的经营行为,将对其实施为期一年的接管,并将引进社会资本。“鉴于安邦集团存在违反保险法规定的经营行为,可能严重危及公司偿付能力,为保持安邦集团照常经营,中国保监会决定对安邦集团实施接管,”保监会说。安邦保持民营性质不变。


安邦是怎样这么快就变得这么大的?


安邦迅速增长所依赖的,是小型保险公司常用来扩大市场份额的那种保单,包括一次性缴足保费的高收益率保险产品,其中很多可以在两年后赎回变现。(在中国,这种做法被称作“弯道超车”,暗示这可能是一项虽有风险但也有效的策略。)2016年,中国监管机构限制此类产品的销售,并警告称其会带来金融风险。



中国监管机构为何这么做?


中国正寻求化解和防控金融风险,这对经济稳定至关重要。对于保险行业的一个主要担忧是短期产品,这些产品会提供高回报,但对提前退保并没有太多的处罚措施。这加大了投资者更换产品以追逐更高回报的可能性,并要求保险公司能迅速找到资金来偿付保单。人们担心,一些资产流动性较差(如海外房地产)的公司可能无法达到要求,或者会给保险公司持有并希望快速脱手的股票带来压力。


安邦如何瞄准海外公司?


中国官方媒体曾将吴小晖的崛起比作利用保费收入谋求更大发展的“沃伦·巴菲特模式”:安邦在其网站上表示,其目标是发展成为“综合性跨国金融服务集团”。吴小晖2017年3月表示,安邦有几百名经理在寻找海外投资机会,每年接触的项目大概有1000多个。他曾打趣说,这些员工“在全球的累计飞行里程数大概可以来回月球两趟。”


其结果如何?


安邦支付了创纪录的价格收购华尔道夫酒店,并在2016年同意以约65亿美元收购Strategic Hotels&Resorts。它还因破坏已有的交易而引起了注意。收购喜达屋和Fidelity&Guaranty Life的交易破裂,其开支狂潮在2016年底实际上就已停止。公司曾讨论要投资纽约第五大道666号,这是美国总统唐纳德·特朗普女婿贾里德·库什纳家族公司Kushner Cos旗下的一栋大厦。


安邦以前遇到过麻烦吗?


遇到过。2017年5月,监管机构发现其安邦人寿部分产品规避中短存续期产品的有关规定,这家安邦寿险子公司被禁止申报新产品三个月。安邦的产品通过生存金返还设计形式,将消费者所交保费大量快速返还,把长期年金保险实际做成两年期业务。中国央行据悉在2016年底对安邦是否涉嫌违反反洗钱规定展开了调查。


撰文:彭博社 编辑:马杰、齐宇琨 


(资料来源:商业周刊中文版


法庭辩论


1

第一回合


公诉人发表意见:


1吴小晖的行为构成集资诈骗罪


首先,吴小阵的行为属于非法集。保险法明文规定,保险公司应当在保监会批复的范围内经营。吴小晖指令安邦财险超出保监会批复的规模销售投资型保险产品,向社会公众吸收资金,违反保险法的规定,具有严重的违法性,属于非法集资行为。其次,吴小晖在非法集资的过程中,采用了虚构安邦财险偿付能力及利润、隐藏保费收入和资金真实去向,持续向社会公众提供虚假财务报表等诈骗方法。


最后,吴小晖将非法吸收的公众资金假借投资等名义转移至个人实际控制的产业公司非法占为己有。吴小晖的行为符合集资诈骗罪的构成要件。


吴小晖指令安邦财险超批复规模发售投资型保险产品非法吸收公众资金,采用虚假投资、虚假分红、虚假记账或不记账等方式将1601.07亿元超募保费资金转入其实际控制的个人产业公司,实际骗取652.48亿元,根据司法解释规定,吴小晖构成集资诈骗罪。犯罪数额特别巨大。


2吴小晖的行为构成职务侵占罪


根据我国刑法规定,公司、企业等单位人员,利用职务便利,将本单位的财物非法占为己有,数额较大的,构成职务侵占罪。被告人吴小晖的行为,符合职务侵占罪的构成要件,且数额巨大。


被告人吴小晖利用担任原安邦财险董事、副董事长,全面负责安邦财险经苢管理的职务便利,先后两次将本单位资金合计100亿元用于个人控制的大量产业公司进行还债和增资安邦财险,已实际占有了单位资金,构成职务侵占罪。


3本案的社会危害性


被告人吴小晖的犯罪行为严重危及保险投资人资金安全,提害社会公众利益;严重背离保险业保障宗旨,扰乱保险市场秩序;严重破坏金融管理秩序,冲击国家金融安全。本案没有发生保险投资人的现实损失,是由于保监会对安邦集团、安邦财险及时接管,有效防止了金融风险和保险投资人利益的损失。


4本案的法律适用、量刑情节及警示意义


被告人吴小晖的行为触犯我国刑法规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以集资诈骗罪、职务侵占罪追究其刑事责任,并数罪并罚。


吴小晖在案发后始终对其犯罪行为进行多种辩解,不具有坦白罪行的从轻或者减轻处罚的量刑情节。 


2

第二回合:辩护


吴小晖:表示因法律知识欠缺,委托辩护人辩护。


辩护人:吴小晖及安邦违规使用保险资金给国家、社会带来了巨大风险,但起诉指控吴小晖犯集资诈骗罪和职务侵占罪的证据尚不够充足、事实不够清楚,吴小晖没有明确的非法占有目的。现有证据不能证明安邦资不抵债、也没有保民因受到损害而报案,在案证据仅能证明吴小晖及安邦存在超募资金、循环注资、转移资金至产业公司投资、虚设财务报表等违规行为。吴小晖的行为尚不足以构成集资诈骗罪和职务侵占罪。


3

第三回合:公诉人答辩


针对辩护人的辩护意见,公诉人答辩认为:


在案证据足以证明产业公司系被告人吴小晖实际所有和控制。


吴小晖将保费用于个人公司还债、投资,具有将保费占为己有的客观行为,并且在长达十多年间不断以新换旧,从未用产业公司的自有资金归还,显而易见具有非法占有的故意。


关于集资诈骗罪和职务侵占罪的事实也有充分的证据证明。


被告人所谓资金用于真实投资的辩解已被证据所推翻,相关资金都已经被被告人实际占有,投资只是为掩盖犯罪事实而虚构的名目。


辩护人提出没有被害人和没有给投资人造成损失的辩护意见与客观事实不符。安邦财险的资产绝大部分都是投资人的保费,由于吴小晖的行为已造成偿付能力严重不足,已产生实际风险。被害人就是保险投资人,由于保监会接管才避免了投资人的损失。安邦集团、安邦财险并无正常公司治理模式,非法集资行为系吴小晖出于个人意志,为了个人利益利用安邦财险实施,应当认定为个人集资诈骗犯罪。



休庭,择期宣判  


随后审判长宣布休庭,合议庭将根据庭审查明的事实、证据依法进行评议、择期宣判。


量刑几何成最大悬疑  


吴小晖案虽然择期宣判,但关于非法集资和职务侵占的话题已经法界讨论开来。


公诉人认为,吴小晖的行为触犯我国刑法规定,犯罪事实清楚,证据确实、充分,应当以集资诈骗罪、职务侵占罪追究其刑事责任,并数罪并罚。吴小晖在案发后始终对其犯罪行为进行多种辩解,不具有坦白罪行的从轻或者减轻处罚的量刑情节。


根据《刑法》第一百九十二条,集资诈骗罪是指以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。


《刑法》第二百七十一条,对职务侵占罪进行了定义,指的是公司、企业或者其他单位的人员,利用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大的,处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产。


有律师认为,如果以非法集资和职务侵占认定,数罪并罚,吴小晖可能面临20年以上乃至无期徒刑的判决。

(资料来源:券商中国


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2014年,当纽约的华尔道夫酒店被以19.5亿美元的价格售出时,其中国买家——安邦保险集团有限公司——及其董事长吴小晖在国际上一举成名。以此为起点,安邦掀起了134亿美元的收购浪潮,提升了公司的形象,但其所有权和资金来源却遭到了质疑。吴小晖2017年被带走调查后,这些疑问进一步加深。中国机构对吴小晖的调查涉及安邦海外收购的资金来源,保险行业可能存在的市场操纵行为,以及吴小晖是否涉嫌“经济犯罪”等。现在,吴小晖遭到起诉,中国保监会宣布接管安邦。



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它是一家总部位于北京的非上市保险和投资公司,而且相当年轻。安邦创立于2004年,最初是一家汽车、财产和意外险保险公司,直到2010年才进入寿险领域。如今,该公司业务还涵盖银行、资产管理和融资租赁,公司称其资产约为3000亿美元,在全球聘用了3万多名员工。根据彭博行业研究的数据,在其短暂的存续期间,以寿险保费计算,该公司一度扩张成为中国第二大保险公司。陷入麻烦之前,安邦一直考虑在香港进行首次公开募股。


安邦的经营者是谁,拥有者又是谁?


作为董事长兼首席执行官,吴小晖是安邦不容置疑的老大。据《纽约时报》报道,公司绝大多数股权由吴小晖及其妻子的亲属共同拥有。一位公司高管反驳了这篇报道,但没有提供细节。在安邦掀起收购浪潮期间,吴小晖不是借助传统的投资银行,而是亲身展开交易磋商。


吴小晖发生了什么事


在他被带走八个月后,中国监管机构2月23日称吴小晖因涉嫌集资诈骗和职务侵占被提起公诉,并将被解除职务。保监会称安邦集团存在违反保险法规定的经营行为,将对其实施为期一年的接管,并将引进社会资本。“鉴于安邦集团存在违反保险法规定的经营行为,可能严重危及公司偿付能力,为保持安邦集团照常经营,中国保监会决定对安邦集团实施接管,”保监会说。安邦保持民营性质不变。


安邦是怎样这么快就变得这么大的?


安邦迅速增长所依赖的,是小型保险公司常用来扩大市场份额的那种保单,包括一次性缴足保费的高收益率保险产品,其中很多可以在两年后赎回变现。(在中国,这种做法被称作“弯道超车”,暗示这可能是一项虽有风险但也有效的策略。)2016年,中国监管机构限制此类产品的销售,并警告称其会带来金融风险。



中国监管机构为何这么做?


中国正寻求化解和防控金融风险,这对经济稳定至关重要。对于保险行业的一个主要担忧是短期产品,这些产品会提供高回报,但对提前退保并没有太多的处罚措施。这加大了投资者更换产品以追逐更高回报的可能性,并要求保险公司能迅速找到资金来偿付保单。人们担心,一些资产流动性较差(如海外房地产)的公司可能无法达到要求,或者会给保险公司持有并希望快速脱手的股票带来压力。


安邦如何瞄准海外公司?


中国官方媒体曾将吴小晖的崛起比作利用保费收入谋求更大发展的“沃伦·巴菲特模式”:安邦在其网站上表示,其目标是发展成为“综合性跨国金融服务集团”。吴小晖2017年3月表示,安邦有几百名经理在寻找海外投资机会,每年接触的项目大概有1000多个。他曾打趣说,这些员工“在全球的累计飞行里程数大概可以来回月球两趟。”


其结果如何?


安邦支付了创纪录的价格收购华尔道夫酒店,并在2016年同意以约65亿美元收购Strategic Hotels&Resorts。它还因破坏已有的交易而引起了注意。收购喜达屋和Fidelity&Guaranty Life的交易破裂,其开支狂潮在2016年底实际上就已停止。公司曾讨论要投资纽约第五大道666号,这是美国总统唐纳德·特朗普女婿贾里德·库什纳家族公司Kushner Cos旗下的一栋大厦。


安邦以前遇到过麻烦吗?


遇到过。2017年5月,监管机构发现其安邦人寿部分产品规避中短存续期产品的有关规定,这家安邦寿险子公司被禁止申报新产品三个月。安邦的产品通过生存金返还设计形式,将消费者所交保费大量快速返还,把长期年金保险实际做成两年期业务。中国央行据悉在2016年底对安邦是否涉嫌违反反洗钱规定展开了调查。


撰文:彭博社 编辑:马杰、齐宇琨 


(资料来源:商业周刊中文版



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